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    蚂蚁滴滴之后360布局“网络互助”律师:互助计划非保险,亟待监管规范
    发布时间:2019年07月26日 11:01:47

    贵州麻将技巧 www.veceq.tw (网经社讯)日前,国内网络安全公司三六零安全科技股份有限公司(下称 “360”)宣布,推出网络互助计划——360互助,并强调了与其他互助不一样的“覆盖全、额度高、门槛低、公益性”等特点。这是继蚂蚁金服、滴滴出行之后,又一家互联网巨头布局网络互助领域。

    需要注意的是,网络互助并不等同于保险?!安豢煞袢?,网络互助是公益事业的重要组成部分,广大人民群众确实也有这样的需要?!?a href="//www.veceq.tw/zt/df/" target="_blank">北京格丰律师事务所合伙人、律师郭玉涛在接受经济导报记者采访时提醒消费者,“网络互助是参与者之间的互相帮助、扶助公益行为,比较接近现在常见的疾病网络筹款救治:付出款项的人不等于自己将来必然要得到赔偿,申请网络救助不等于必然得到,申请特定金额救助不等于必然满额?!?/p>

    50万保障金吸引眼球

    如何在目前的互助市场分一杯羹?高于行业水平的50万元保障金成为360互助的“杀手锏”。

    “360互助,1元加入,事后分摊,单人最高享50万(元)保障?!苯?60互助微信公众号页面,50万元的大病互助金尤其吸引浏览用户的眼球。因为这比当下会员体量(7500万人次)最大的蚂蚁金服旗下相互宝的最高互助金30万元要高出不少,与滴滴出行的点滴相互的50万元最高互助金同处于行业较高水平。

    经济导报记者点击“加入”发现,所谓的50万元其实是有多重条件限制的。

    据了解,360互助的保障额度根据加入时的年龄以及加入累计时长各不相同。如,加入时年龄在30天到40岁的是一个档位,默认互助金是30万元,若满1年互助金即可升至50万元;加入年龄在41岁到50岁是第二档位,默认互助金10万元,满1年可升至30万元;51岁至65岁加入的话,默认互助金仅10万元,满1年可升至15万元。

    不过即使是这样分不同档位的保障金额,比同业竞品看起来还是要划算一些。相比之下,对于中老年年龄阶段同样有特殊额度要求的相互宝,其对于40到59周岁的互助金限定在最高10万元。

    同时,360互助宣称,最高可续到99岁,同时可以为配偶、子女、父母加入并代缴费。且用户开启自动代扣后,可以0元加入,无需预先缴费,只有互助事件发生后才需要分摊缴费。

    从保障范围来看,与相互宝可以保99种重疾+恶性肿瘤相比,360互助则可以保100种重疾(含癌症)+30种轻症(含轻癌)+身故(含猝死,享20%互助金)?!案哺侨币彩?60互助对外宣传的一大优势。

    此外,360互助在微信页面回复经济导报记者提问时强调了其“公益性”。360互助表示,平台不赚会员1分钱,会员分摊的资金去向会通过公示形式告知每一位会员。

    “流量”是关键

    经济导报记者留意到,360互助微信公众号的账号主体为北京爱心海豚科技有限公司(下称“海豚科技”),该账号显示这是360旗下健康互助平台。

    根据天眼查系统,海豚科技是北京奇步天下科技有限公司(下称“奇步天下科技”)100%持股的孙公司。实际上,奇步天下科技是360金融版块的投资持股平台。也就是说,海豚科技及其360互助业务是360金融版块的又一次拓展布局。

    从目前推出的业务来看,360互助在保障范围、等待期等规则运用上比较类似保险产品。360互助还在平摊方式上强调,“加权平摊更公平稳健,保险精算的首次应用?!?/p>

    那么360此次推出的互助业务,是保险吗?对此,360互助明确回答,“不是保险,是会员之间互帮互助的公益行为?!?/p>

    经济导报记者浏览其页面发现,号称“平台不赚1分钱纯公益”的背后,360互助对盈利模式其实早有盘算。360互助表示,“希望能聚集起大量会员后,可以通过不损害会员利益的广告,上下游生态合作等方式实现盈利?!?/p>

    有业内人士分析,互联网巨头纷纷布局网络互助背后,仍是“流量之争”。

    同理,作为国内互联网和手机安全产品及服务供应商,360也在官网介绍中直言生态盈利模式,“公司免费提供互联网安全和移动安全产品,为用户提供安全的互联网活动接入点和信息内容。由此,公司积累了大量用户,在此基础上公司将业务拓展至互联网广告及服务、互联网增值服务、智能硬件业务等业务领域?!?/p>

    游走在法律边缘

    近年来,随着人们保障需求的不断提升,网络互助作为新兴的保障方式,成为部分消费者医保、商业保险以外的第三种选择。

    会员按照既定规则加入社群,“一人患病、众人均摊”,成为网络互助运营的普遍模式。

    从2018年10月开始,随着蚂蚁金服宣布推出网络互助计划,不断有互联网巨头布局网络互助。

    包括京东金融、苏宁在内的电商系均先后内测上线互助计划,今年1月滴滴出行在保险频道上线“点滴相互”。而在国内网络互助开展早期,也诞生了壁虎互助、夸客联盟、水滴互助等一批互联网创业公司。

    在法律界人士看来,网络互助目前仍游走在法律边缘。

    “网络互助的发起公司,既不是依法成立的慈善机构、也不是得到民政部门批准的募捐信息平台,也不是法律规定的相互保险行为?!痹诠裉慰蠢?,这些发起公司多注册为互联网公司或科技公司,以互联网为主要渠道,以互助计划等名义向公众收取费用、招募会员。

    郭玉涛认为,目前不断有新的巨头进入网络互助这个领域,需要警醒的是,网络互助不能演变为变相保险经营,监管层应妥善地进行顶层设计、建立风险防范规范制度。(来源:经济导报 文/王雅洁

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